２０代から始めておけば良かったという話

パパが投資を始めたのは４０代になっているつい最近のことです。これをもし２０代から始めていたら、ずいぶん楽に老後資金を貯められたのになあと、後悔しきりです。社会人１年目であっても、あるいは学生であっても、月５千円くらいなら何とか貯められるものです。もし２０歳から６５歳まで４５年間、５千円ずつ積立てて年リターン7%で運用できてたらどうでしょう。

以下グレーのボックスは苦手な人はスキップしてもＯＫです。

月あたりに r 倍になるとすると、r は (1+0.07)^(1/12) で計算できます。最初の月に積み立てた５千円は、45x12=540ヶ月かけて r⁵⁴⁰ 倍になりますね。次の月に積み立てた五千円は r⁵³⁹ 倍、その次の月の分は r⁵³⁸ 倍・・・ですから、４５年目の資産は S = 5,000円 x ( r + r² + r³ + … + r⁵⁴⁰ ) です。そう、高校で習った等比数列の和というヤツですね。高校数学って役に立つんですよ！等比数列の和の公式を使って、S = 5,000r x ( 1 - r⁵⁴⁰ ) / ( 1 - r ) = 1,779万円！です。もう少し頑張って月１万円ずつ投資すれば、3,558万円になります。

数学なんか嫌いだーという人は、楽天証券の「積立かんたんシミュレーション」で計算してね☺️。

さて、月1万円ずつ45年間、積立投資しつづけると、3,558万円になることがわかりました。この3,558万円を引き続き年7%で運用しつつ、リターン分を引き出して生活費にすると、なんと元本を減らすことなく月平均20万円を確保できるんですね。年金と合わせれば夫婦で十分暮らしていけます。もし夫婦で積み立てていたら、ずいぶん余裕のある老後を送ることができるのではないでしょうか。それにしても、毎月２万円近く納めて、老後は月６万円しかもらえない、そして将来はもっと減る予定の国民年金とは、大きな違いです。ただし、年金には障害年金や遺族年金といった重要な役割もあるので、納められる人はきちんと納めましょうね。

このようなわけで、２０代から投信を始めていれば、老後は楽勝だったんです。あー気づくのが２０年遅かった。でもパパが２０代のときは、優れたインデックス投信も無かったし、ネット情報もほとんど無かった。投資の書籍だって、株で一儲けする類のものばかりだった。バブル崩壊直後で、そのうち良くなると誰もが信じていたし、公務員やサラリーマンの給料が何割もカットされるなんて、想像もできなかった。だから現実的には投資に踏み切ることは出来なかったでしょうね。いま２０代の人は、パパの嘆きを教訓にして、できる範囲で結構ですから、積立投信を１日も早く始めて、定年までしっかり続けてください。

ところで、４０代のパパは２０代より資金力があるのだから、たとえば月２万円ずつ積み立てれば追いつくじゃない、とお思いの方、甘いんです。そうはいかないんです。ポイントは次の３つです。